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一、個人的財務狀況
個人在開始理財時,應該對自身或家庭財務狀況有清晰的了解。現在擁有什么樣的資產會直接影響到您能夠承擔什么樣的風險。一般銀行里的活期儲蓄和定期存款風險都較低,只能有了一定的存款后才能考慮進一步地投資到風險較高的股票、債券、基金等產品上。
二、流動性
個人理財時還須考慮理財產品的流動性,即在不受損失的情況下將投資轉變為現金的能力。變現損失越少,變現所需時間越短,產品的流動性就越強。一般活期儲蓄和定期存款的流動性最高。國債的流動性低于儲蓄存款,股票的流動性要更差一些,實物資產的流動性則最差。
三、判斷理財產品的收益
收益是每一位理財人理財的目的所在,目前的理財產品收益大致分為兩種類型,固定收益和浮動收益。一般像房易貸這樣用戶資金交由銀行存管,每筆債權都實物作為抵押的固定收益理財產品,風險較低、收益穩定,適合穩定理財;像股票這樣的理財產品,浮動收益風險較大,且收益會出現波動,很可能出現暴漲暴跌的收益趨勢,造成實際收益要高于或低于預期收益,這一點需要理財人注意。
四、選擇理財產品多比較
每一款理財產品都是針對特定群體的理財人,投資者應該根據自身的財務情況來綜合評判理財產品是否適合自己理財需求,只有這樣才能找到適合自己的理財產品,確保理財不會對生活造成影響。
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